Digitalisation de l'analyse des crédits agricoles de l'IMF Vahatra (Madagascar)

Contexte

Vahatra est une institution de microfinance agréée à Madagascar. Elle s’est transformée en société anonyme après plus de vingt ans d’activité en tant qu’ONG. Fin 2024, elle finançait plus de 17 000 emprunteurs à partir de 46 points de service répartis dans trois régions des Hauts Plateaux, et plus de 70 % de son portefeuille concernait l’agriculture et l’élevage. La SIDI, partenaire et actionnaire de Vahatra, finance cette assistance technique dans le cadre du programme SSNUP (Smallholder Safety Net Up-Scaling Programme).

Objectifs

• Renforcer l’efficacité opérationnelle de Vahatra en digitalisant l’analyse des crédits agricoles.
• Constituer des fiches filières pour les principales productions financées (élevage porcin, aviculture, riz notamment).
• Développer une application open source qui mobilise ces références pour générer automatiquement les flux de trésorerie des emprunteurs et éclairer l’analyse de leur capacité de remboursement.
• Former les agents de crédit et intégrer l’outil dans les procédures de l’IMF.

Réalisations Asc

• Mission de diagnostic à Madagascar : visites d’agences, observation des étapes du processus de prêt (ateliers de demande, visites à domicile, comités d’octroi), analyse du portefeuille.
• Rapport de diagnostic des opérations rurales : outils d’analyse des emprunteurs, gestion des risques, formation des agents, organisation des agences et système d’information, avec un plan d’action prioritaire.
• Phases en cours : construction des référentiels technico-économiques par filière et développement de l’application de génération des flux de trésorerie.
• L’application s’appuie sur Agronomics, refonte par Asc d’Endagri (l’outil conçu pour Enda Tamweel en Tunisie) sur des technologies récentes et avec davantage de paramétrage : fiches techniques par production (activités, dépenses et ventes datées, période de démarrage autorisée), calcul du cash-flow prévisionnel et analyses de trésorerie par emprunteur.